Travaux avant de vendre
15 mars 2021
Combien puis-je emprunter pour mon crédit immobilier ?
Vous vous demandez sûrement combien vous pouvez emprunter, quelles sont les modalités, quand les fonds seront disponibles… autant de questions importantes et cruciales pour votre futur achat. Chez Novarea, un courtier immobilier est à votre disposition pour répondre à vos questions, en attendant on vous éclaire avec quelques infos !
Lorsque l’on souhaite acheter un bien immobilier, la première chose à savoir est le montant maximum qu’il est possible d’emprunter afin d’affiner son projet et de cibler des biens correspondants.
Lorsque l’on souhaite acheter un bien immobilier, la première chose à savoir est le montant maximum qu’il est possible d’emprunter afin d’affiner son projet et de cibler des biens correspondants.
Comment savoir combien puis-je emprunter à la banque ?
C’est LA question existentielle lorsque l’on a un projet immobilier.
La capacité d’emprunt permet de connaître le montant de prêt auquel vous pouvez prétendre. C’est aussi une des premières questions à se poser avant de démarrer vos recherches pour être sûr de visiter des biens qui correspondent à votre budget.
Pour déterminer votre capacité d’emprunt, plusieurs critères entrent en compte : le montant de la mensualité, la durée du prêt, le taux d’intérêt, le taux de l’assurance et le taux d’endettement.
L’objectif est que les emprunteurs puissent gérer leurs dépenses au quotidien avec un reste à vivre confortable tout en préservant la banque d’un risque éventuel d’impayés. La capacité d’emprunt est très liée au taux d’endettement, il est donc difficile d’aller au-delà même lorsque l’on gagne un salaire élevé.
En faisant appel à un courtier immobilier, vous êtes certain d’emprunter le montant maximum. Le courtier est en mesure d’optimiser les demandes clients et fait gagner du temps aux futurs acquéreurs en leur évitant la recherche de la meilleure banque, le meilleur taux…
La capacité d’emprunt permet de connaître le montant de prêt auquel vous pouvez prétendre. C’est aussi une des premières questions à se poser avant de démarrer vos recherches pour être sûr de visiter des biens qui correspondent à votre budget.
Pour déterminer votre capacité d’emprunt, plusieurs critères entrent en compte : le montant de la mensualité, la durée du prêt, le taux d’intérêt, le taux de l’assurance et le taux d’endettement.
L’objectif est que les emprunteurs puissent gérer leurs dépenses au quotidien avec un reste à vivre confortable tout en préservant la banque d’un risque éventuel d’impayés. La capacité d’emprunt est très liée au taux d’endettement, il est donc difficile d’aller au-delà même lorsque l’on gagne un salaire élevé.
En faisant appel à un courtier immobilier, vous êtes certain d’emprunter le montant maximum. Le courtier est en mesure d’optimiser les demandes clients et fait gagner du temps aux futurs acquéreurs en leur évitant la recherche de la meilleure banque, le meilleur taux…
Quels sont les critères de la banque pour vous octroyer un crédit immobilier ?
Les banques prennent en compte des critères précis pour l’octroi d’un prêt immobilier même si l’épargne et les découverts sont aussi observés.
Le taux d'endettement
Le taux d’endettement correspond au montant maximum des mensualités que pourra rembourser l’emprunteur, il est défini et régi par les autorités financières. Il a été revu à la hausse pour les ménages à 35% par le Haut Conseil de la stabilité financière contre 33% auparavant, et inclut l’assurance emprunteur.
Pour le calculer, on prend en compte les revenus de l’emprunteur et ses charges récurrentes, en corrélation avec la durée du prêt immobilier. Ainsi, on peut établir la capacité d’emprunt en définissant des mensualités raisonnables à la fois pour l’emprunteur et pour le prêteur.
Pour le calculer, on prend en compte les revenus de l’emprunteur et ses charges récurrentes, en corrélation avec la durée du prêt immobilier. Ainsi, on peut établir la capacité d’emprunt en définissant des mensualités raisonnables à la fois pour l’emprunteur et pour le prêteur.
L'apport immobilier
Posséder un apport personnel lorsqu’on souhaite obtenir un crédit immobilier est un avantage. Non obligatoire, il permet néanmoins de “rassurer” les banques. On estime qu’avec au moins 10% d’apport personnel du montant de son projet immobilier, permet de mettre toutes les chances de son côté pour obtenir un prêt.
En possédant un apport, l’acquéreur peut être en mesure de régler les frais de notaires, frais que les banques n’acceptent pas toujours d’inclure dans le montant du prêt.
En possédant un apport, l’acquéreur peut être en mesure de régler les frais de notaires, frais que les banques n’acceptent pas toujours d’inclure dans le montant du prêt.
La stabilité professionnelle
Il est important de pouvoir prouver aux banques sa capacité à rembourser tous les mois un crédit immobilier. Les contrats à durée indéterminée (CDI) dont la période d’essai est validée sont particulièrement appréciés. Pour un chef d’entreprise ou indépendant, les banques demanderont généralement les bilans comptables des trois dernières années pour vérifier la stabilité de l’activité en présentant.
Toutefois, une personne en contrat à durée déterminée (CDD) ou avec des revenus irréguliers peut également obtenir un prêt immobilier, même si les banques auront tendance à demander plus de garanties et/ou à autoriser un niveau d’endettement inférieur au taux habituel pour être certaines de la capacité de l’emprunteur à rembourser.
Toutefois, une personne en contrat à durée déterminée (CDD) ou avec des revenus irréguliers peut également obtenir un prêt immobilier, même si les banques auront tendance à demander plus de garanties et/ou à autoriser un niveau d’endettement inférieur au taux habituel pour être certaines de la capacité de l’emprunteur à rembourser.